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隨著廣東養(yǎng)老機(jī)構(gòu)統(tǒng)保責(zé)任保險(xiǎn)日前正式落地，無(wú)論公辦、民辦，規(guī)模大小，在粵養(yǎng)老機(jī)構(gòu)均可參與投保。相較于傳統(tǒng)責(zé)任保險(xiǎn)，該統(tǒng)保項(xiàng)目性?xún)r(jià)比高、保障范圍廣，可謂是目前全國(guó)“最優(yōu)”的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任保險(xiǎn)。并且，通過(guò)設(shè)定統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，確立先賠后追的事故處理原則，將有望提高了事故處理效率，有利于迅速化解矛盾。

整體引入商業(yè)保險(xiǎn)化解養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

從3月2日開(kāi)始，廣東養(yǎng)老機(jī)構(gòu)就可以參保廣東養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任保險(xiǎn)統(tǒng)保示范項(xiàng)目（以下簡(jiǎn)稱(chēng)統(tǒng)保項(xiàng)目）了。當(dāng)日廣東省民政廳與由多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)組成的共保體簽約，為全省養(yǎng)老機(jī)構(gòu)提供為期三年的責(zé)任保險(xiǎn)服務(wù)。而來(lái)自廣州的兩家民營(yíng)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)也在此后率先喝下了統(tǒng)保項(xiàng)目的“頭啖湯”。據(jù)悉，這是廣東省養(yǎng)老機(jī)構(gòu)首次整體引入商業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)化解經(jīng)營(yíng)活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

眾所周知，近年來(lái)，隨著全國(guó)養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)蓬勃發(fā)展，養(yǎng)老床位快速擴(kuò)張，但養(yǎng)老機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營(yíng)管理也面臨著巨大隱患。比如2015年中國(guó)特大火災(zāi)事故——5·25魯山養(yǎng)老院火災(zāi)事故；2017年1月4日的吉林通化聚德康安養(yǎng)院火災(zāi)事故都造成了多名老年人重大人身傷亡。

就廣東而言，截至目前，全省已有養(yǎng)老機(jī)構(gòu)2966個(gè)，擁有養(yǎng)老床位38.6萬(wàn)張，入住老年人約20.5萬(wàn)人。“在我省養(yǎng)老服務(wù)業(yè)迅猛發(fā)展的同時(shí)，各類(lèi)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)也偶有發(fā)生住養(yǎng)老人發(fā)生事故的情況，一方面給老年人身心健康帶來(lái)了傷害；另一方面養(yǎng)老機(jī)構(gòu)要花費(fèi)大量的人力、財(cái)力和精力來(lái)處理善后工作，從而導(dǎo)致老人及其家屬與養(yǎng)老機(jī)構(gòu)產(chǎn)生了糾紛。”廣東民政局相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者說(shuō)。

為預(yù)防和化解養(yǎng)老行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保障機(jī)構(gòu)住養(yǎng)老人的合法權(quán)益，廣東決定探索實(shí)施養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任保險(xiǎn)統(tǒng)保項(xiàng)目。2016年，廣東省出臺(tái)了《關(guān)于建立養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任保險(xiǎn)制度的通知》，對(duì)建立養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的各項(xiàng)工作提出了明確要求，并根據(jù)大數(shù)法則和借鑒全國(guó)其他地區(qū)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)后，正式啟動(dòng)了這一項(xiàng)目。

廣東省民政廳副廳長(zhǎng)王長(zhǎng)勝對(duì)南方日?qǐng)?bào)記者表示，此次統(tǒng)保示范項(xiàng)目確定了全省統(tǒng)一制訂保險(xiǎn)方案、統(tǒng)一確定保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一規(guī)定保險(xiǎn)范圍、統(tǒng)一招標(biāo)承保單位，各地分步實(shí)施的工作思路，委托專(zhuān)業(yè)的第三方保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為政府風(fēng)險(xiǎn)顧問(wèn)，公開(kāi)招標(biāo)遴選了中國(guó)平安財(cái)險(xiǎn)、中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)等五家在全國(guó)排名前列、綜合實(shí)力強(qiáng)大的承保機(jī)構(gòu)。

同時(shí)，籌建了“廣東省養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任保險(xiǎn)統(tǒng)保示范項(xiàng)目應(yīng)急及事故防控中心”和“廣東省養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任保險(xiǎn)統(tǒng)保示范項(xiàng)目事故賠償處理中心”兩個(gè)機(jī)構(gòu)開(kāi)展日常風(fēng)險(xiǎn)防控和事故糾紛調(diào)解賠償工作，確保該項(xiàng)目的順利實(shí)施。

“養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任保險(xiǎn)不僅為廣東的養(yǎng)老公共事業(yè)發(fā)展提供了保障，也為老年人群及其家屬化解了后顧之憂，是有效化解養(yǎng)老機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)健康發(fā)展的有效途徑。預(yù)計(jì)可為養(yǎng)老機(jī)構(gòu)提供高達(dá)2500萬(wàn)元的風(fēng)險(xiǎn)保障�！比吮Ｘ�(cái)險(xiǎn)廣東省分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受南方日?qǐng)?bào)記者采訪時(shí)說(shuō)。

“先賠后追”保證住養(yǎng)老人得到及時(shí)賠付

相比全國(guó)同類(lèi)項(xiàng)目，“廣東省養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任保險(xiǎn)統(tǒng)保項(xiàng)目可以說(shuō)是保障范圍最全、保費(fèi)性?xún)r(jià)比最高、服務(wù)團(tuán)隊(duì)最強(qiáng)、覆蓋區(qū)域最廣的�！蓖蹰L(zhǎng)勝說(shuō)。

據(jù)記者了解，此次簽約的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任保險(xiǎn)保障范圍涵蓋了三類(lèi)人群：住養(yǎng)老人、第三者、從業(yè)人員，涉及醫(yī)療、緊急救援、法律訴訟三項(xiàng)費(fèi)用；責(zé)任保障范圍幾乎實(shí)現(xiàn)了全覆蓋。

與此同時(shí)，該統(tǒng)保項(xiàng)目的優(yōu)勢(shì)還在于性?xún)r(jià)比較高�！霸谶@一統(tǒng)保項(xiàng)目中，參保的廣東養(yǎng)老機(jī)構(gòu)每位老人獲賠限額為25萬(wàn)元，對(duì)應(yīng)每個(gè)床位保費(fèi)僅需110元。而目前其他開(kāi)展地區(qū)保障限額一般在15萬(wàn)以?xún)?nèi)，保費(fèi)則需要120元到300元�！逼桨藏�(cái)險(xiǎn)廣東公司責(zé)險(xiǎn)部經(jīng)理王翊說(shuō)。

比如被評(píng)為五星級(jí)的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，所繳納的保費(fèi)就下浮15%。保費(fèi)也不是一成不變的，如果上一年度賠付率為0，下一年度的保費(fèi)還可以下浮10%，保費(fèi)就會(huì)更加優(yōu)惠。王翊告訴記者說(shuō)，這主要是用以獎(jiǎng)代補(bǔ)的方式促進(jìn)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)提升自身管理能力和服務(wù)水平，增加風(fēng)險(xiǎn)范圍意識(shí)。

據(jù)了解，在投保費(fèi)用方面，公辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)責(zé)任保險(xiǎn)的費(fèi)用將納入當(dāng)?shù)卣�府�?cái)政預(yù)算；民辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)則需根據(jù)自愿原則自主購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任保險(xiǎn)�！罢�府將通過(guò)運(yùn)營(yíng)補(bǔ)貼、星級(jí)評(píng)定等多種方式鼓勵(lì)和引導(dǎo)民辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)投保責(zé)任保險(xiǎn)�！蓖蹰L(zhǎng)勝表示。

值得一提的是，本次統(tǒng)保項(xiàng)目還專(zhuān)門(mén)設(shè)置了“先賠后追”的理賠原則。王長(zhǎng)勝分析，這一原則的設(shè)計(jì)，有利于住養(yǎng)老人及時(shí)得到賠付。以往的保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)生事故后處理的流程是先定責(zé)后定損，甚至還要行管部門(mén)出具事故認(rèn)定意見(jiàn)書(shū)，造成理賠流程時(shí)間長(zhǎng)、時(shí)效差，不利于受到傷害的老人及時(shí)得到賠付，而統(tǒng)保示范項(xiàng)目采取的是先賠后追原則，先解決前端問(wèn)題，化解矛盾，極大地提高了理賠時(shí)效。

除了模式創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新外，本次統(tǒng)保項(xiàng)目也寄望于通過(guò)服務(wù)創(chuàng)新來(lái)提升養(yǎng)老服務(wù)效率。據(jù)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，統(tǒng)保項(xiàng)目通過(guò)引進(jìn)第三方江泰經(jīng)紀(jì)公司協(xié)助客戶(hù)進(jìn)行保險(xiǎn)索賠、風(fēng)險(xiǎn)防范和各方協(xié)調(diào)，可以大大提升客戶(hù)服務(wù)水平；同時(shí)運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、400電話服務(wù)中心等現(xiàn)代信息技術(shù)，不僅實(shí)現(xiàn)客戶(hù)方便、快捷投保，還可以建立風(fēng)險(xiǎn)信息數(shù)據(jù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)與養(yǎng)老機(jī)構(gòu)服務(wù)水平管掛鉤，引導(dǎo)養(yǎng)老服務(wù)整體水平的提升。（記者 郭家軒）